Giải ngân là gì? Những lưu ý để quá trình giải ngân nhanh chóng

“Giải ngân” là thuật ngữ quen thuộc trong ngành tài chính ngân hàng. Việc nắm rõ khái niệm giải ngân là gì, quy trình và thủ tục giải ngân sẽ giúp khách hàng hoàn thiện hồ sơ và thủ tục nhanh chóng, từ đó giúp ngân hàng thực hiện việc cấp vốn kịp thời cho khách hàng. Cùng Đức Tín Group tìm hiểu qua nội dung bài viết sau.

1. Giải ngân là gì?

Giải ngân chính là quá trình ngân hàng hoặc một tổ chức tài chính chi tiền cho người vay sau khi đã hoàn tất những thủ tục và hợp đồng vay vốn. Quá trình này được thực hiện qua nhiều hình thức như chuyển khoản vào tài khoản ngân hàng của người vay hoặc chi trả bằng tiền mặt.

Khái niệm này đã được đề cập tại Khoản 2 của Điều 3 theo Thông tư số 21/2017/TT-NHNN.

Như vậy có thể hiểu giải ngân là gì chính là bước cuối cùng để người vay nhận được số tiền đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.

Giải ngân tiếng Anh là gì? Disbursement chỉ khoản tiền mà tổ chức tài chính cho khách hàng vay

2. Các hình thức giải ngân hiện nay

Khi tìm hiểu giải ngân là gì, bạn sẽ thấy hiện nay có nhiều hình thức giải ngân, tùy vào phương thức, số lần và tài sản đảm bảo. Cụ thể:

Theo phương thức giải ngân

Giải ngân bằng tiền mặt: Người vay sẽ nhận trực tiếp số tiền vay bằng tiền mặt. Lưu ý rằng trường hợp này chỉ được thực hiện khi cả người vay và người bán đều không có tài khoản thanh toán.
Giải ngân không dùng tiền mặt: Hình thức giải ngân này phổ biến nhất và được thực hiện bằng phương thức thanh toán sử dụng hối phiếu, séc, chuyển khoản (đây là hình thức chủ yếu).

Số tiền giải ngân là gì chính là số tiền mà tổ chức tín dụng chi cho bên đi vay theo hợp đồng vay vốn đã thỏa thuận

Theo số lần giải ngân

Giải ngân một lần: Cấp vốn toàn bộ số tiền trong một lần giải ngân duy nhất nhằm đáp ứng nhu cầu tài chính gấp như: Mua nhà, mua xe,...
Giải ngân theo chu kỳ: Cấp tiền tín dụng tại nhiều khoảng thời gian khác nhau, chủ yếu nhằm phục vụ nhu cầu sản xuất, kinh doanh hoặc thanh toán theo tiến độ của dự án.

Theo tài sản đảm bảo

Giải ngân phong tỏa: Ngân hàng sẽ chuyển số tiền vay vào tài khoản của bên thụ hưởng nhưng số tiền này tạm thời bị phong tỏa và không thể sử dụng được. Điều này là do tại thời điểm giải ngân, khách hàng chưa hoàn thành giao dịch mua bán hàng hóa hay tài sản hoặc chưa hoàn tất thủ tục đăng ký sang tên tài sản.
Giải ngân không phong tỏa: Với hình thức ngày người bán sẽ nhận được số tiền giải ngân trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của mình và có thể sử dụng được ngay. Thông thường, thời điểm giải ngân, tài sản được chuyển giao cho người vay với thủ tục chế chấp nhanh.

3. Quy trình giải ngân được thực hiện như thế nào?

Sau khi nắm được thông tin về giải ngân khoản vay là gì, dưới đây chính là quy trình giải ngân tại ngân hàng bao gồm 5 bước cơ bản, đảm bảo tính minh bạch, khách quan và tuân thủ quy định pháp luật:

Bước 1: Thu thập và xác thực thông tin

Khách hàng cung cấp thông tin cá nhân, mục đích vay, khả năng trả nợ và tài sản đảm bảo (nếu có). Ngân hàng sẽ tiến hành xác thực thông tin thông qua các kênh như gọi điện thoại, kiểm tra tại nơi làm việc và đối chiếu lịch sử tín dụng.

Quy trình giải ngân tại ngân hàng

Bước 2: Lập hồ sơ vay

Khách hàng chuẩn bị và hoàn thiện hồ sơ vay vốn theo yêu cầu của ngân hàng, bao gồm các giấy tờ pháp lý, tài chính và chứng minh mục đích vay cùng tài sản đảm bảo. Hồ sơ cần phải đầy đủ, chính xác và nhất quán.

Bước 3: Thẩm định khách hàng và xác minh hồ sơ

Chuyên viên tín dụng thẩm định hồ sơ, kiểm tra tính xác thực của các giấy tờ và đối chiếu thông tin. Đồng thời, họ đánh giá khả năng tài chính, khả năng trả nợ của khách hàng dựa trên thu nhập, lịch sử tín dụng và tài sản đảm bảo. Việc đánh giá tính khả thi của phương án vay cũng sẽ được thực hiện.

Bước 4: Phê duyệt khoản vay

Sau khi hoàn tất thẩm định, chuyên viên tín dụng lập báo cáo đề xuất và trình cấp trên để phê duyệt. Đối với khoản vay lớn, ngân hàng có thể thành lập tổ thẩm định để đảm bảo tính khách quan. Nếu hồ sơ hợp lệ, khoản vay sẽ được phê duyệt và thông báo cho khách hàng.

Xem thêm:

Bước 5: Giải ngân

Sau khi khoản vay được phê duyệt, khách hàng và ngân hàng ký kết hợp đồng tín dụng. Ngân hàng tiến hành giải ngân theo hình thức và thời gian đã thỏa thuận trong hợp đồng. Khách hàng sẽ nhận tiền giải ngân và bắt đầu thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng.

Lưu ý: Quy trình giải ngân có thể có sự khác biệt nhẹ giữa các ngân hàng, nhưng nhìn chung đều tuân theo các bước trên. Bên cạnh đó, hiện nay nhiều ngân hàng áp dụng hình thức giải ngân online. Vậy giải ngân online là gì? Với quá trình xử lý 100% tự động trực tuyến, khách hàng hoàn toàn có thể vay vốn và giải ngân vốn ở bất cứ nơi đâu mà không cần đến trực tiếp ngân hàng.

Giải ngân online trên ứng dụng Mobile banking

4. Cần lưu ý những gì để giải ngân nhanh?

Thông thường thời gian giải ngân phụ vào nhiều yếu tố, bao gồm loại hình sản phẩm vay, mức độ phức tạp của hồ sơ, năng lực tài chính và quy trình thủ tục của từng ngân hàng. Thông thường thì thời gian giải ngân sẽ giao động từ 1 đến 7 ngày kể từ khi hồ sơ được chấp thuận.

Để đảm bảo quá trình giải diễn ra ngân nhanh chóng, sau đây là một số lưu ý:

Đầy đủ hồ sơ đầy đủ và chính xác: Đảm bảo giấy tờ đầy đủ và chính xác khi giải ngân giúp khách hàng giảm đáng kể thời gian thẩm định khoản vay, đồng thời nâng cao mức độ tín nhiệm của ngân hàng dành cho khách hàng. Từ đó, rút ngắn thời gian phê duyệt cho các khoản vay.
Hợp tác tích cực với ngân hàng: Cung cấp những thông tin đầy đủ và trung thực cho ngân hàng, trả lời các câu hỏi của nhân viên ngân hàng rõ ràng và nhanh chóng.
Lựa chọn ngân hàng uy tín: Để quy trình giải ngân được nhanh chóng thì việc lựa chọn ngân hàng uy tín là vô cùng quan trọng.

Trên đây là những thông tin cần thiết mà Đức Tín Group giải đáp thắc mắc về Giải ngân là gì và những lưu ý để quá trình thực hiện này được diễn ra nhanh chóng. Khi cần vay vốn, hãy chọn ngân hàng uy tín để tiết kiệm thời gian tiếp cận nguồn vốn cần thiết.